轉移風險、未雨綢繆、為責任、為愛的人......買保險的理由大家聽聞不少，但是有否真正分析自身對保險的需求? 大致可從外在因素及內在因素去探討風險所在，風險愈高，對保險的需求愈大。

外在因素

居住地區

大家有想過自己居住的地方安全嗎?  一般來說，居住地區的政治局勢、治安程度、衛生程度等等，愈不穩定則代表對於自身的風險會愈高。如果中國內地市民想在香港投保，保險公司亦會分析評估中國市民的居住地才決定會否給他投保，例如新疆或西藏地區的市民，大部分健康相關的保險並不能在香港投保，又或者保險公司會考慮個別的個案去評估，保費有可能會較其他地區高約1.1至2倍不等。

工作環境

除了居住環境，工作地點亦是個人會經常出入的地方。你從事的的職業及工作性質亦存有不同風險，大部分保險公司都會為不同職業設置危險程度級數，會分為一至四級，一級為零風險職業，如老闆或股東；而四級則為高風險職業，如地盤和酒吧工作的人。簡單來說，從事地盤工作者風險通常會高於文職工作者，而地盤工作者保費相對可能會較高。

這時可以想一想，自己的工作是屬於哪一個級別？

內在因素

家庭背景

你的家族會有遺傳病史的紀錄嗎？以你為中心，你的父母及其雙親，或是你的兄弟姊妹中曾否患有相同的疾病? 如果家族中有兩個以上患相同的疾病就要注意了。

生活習慣

你的生活習慣其實是最直接會影響到自己的健康。飲食是否定時? 睡眠時間是否充足? 有否做運動? 有否吸煙飲酒的不良習慣? 簡單來說，你生活習慣不好就是需要考慮投健康保險的原因。

健康保險固然有意義，但實際的考量是必須的。 每個人的前置都不同，根據上文自我評估後，大概會明白自己是否適合購買健康保險來保障自己健康。

作者：  楊富